토스 앱을 통해 연금저축, IRP, ISA 계좌를 간편하게 개설하는 방법을 알아보자. 이 세 가지 계좌는 절세와 노후 준비에 필수적이며, 이제는 복잡한 절차 없이 손쉽게 비대면으로 개설할 수 있다. 이번 글에서는 각 계좌의 세금 혜택과 개설 방법을 실제 사용 흐름에 맞춰 정리해 보겠다.
연금저축 계좌의 세액공제 혜택
연금저축 계좌는 세액공제와 은퇴 준비를 동시에 할 수 있는 중요한 계좌이다. 이 계좌에 납입한 금액의 16.5%까지 세액공제를 받을 수 있으며, 연금 수령 시 소득세는 3.3%에서 5.5%로 줄어든다. 최근에는 많은 사람들이 이러한 혜택을 제대로 이해하지 못해 기회를 놓치는 경우가 많다.
토스 앱에서 연금저축 계좌를 개설하는 과정은 다음과 같다. 먼저 앱에서 ‘전체’ 메뉴로 들어가 ‘연금 모으기’를 선택한 후, 제휴된 증권사 중 하나를 선택하면 된다. 이후 신분증을 촬영하고 본인 인증을 거쳐 투자 성향 설문을 완료하면 계좌 개설이 가능하다. 마지막으로 자동이체 금액을 설정하고 ETF 또는 펀드를 선택하여 운용을 시작하면 된다. 이 단계에서 많은 사용자들이 투자 성향에 대한 질문에 제대로 답하지 않아 불필요한 문제를 겪는 경우가 많다.
IRP 계좌의 추가적인 절세 효과
IRP 계좌는 연금저축과 함께 사용할 경우 세액공제 한도를 900만 원까지 확대할 수 있는 장점이 있다. 연금저축만으로는 한계가 있지만, IRP를 추가로 개설하면 절세 효과가 더욱 커진다. 직장인이나 프리랜서로서 소득이 있는 경우, 연말정산 시 IRP의 혜택은 실질적으로 큰 도움이 된다.
IRP 계좌를 개설하는 방법은 간단하다. 토스 앱에서 ‘목돈 굴리기’ 또는 ‘퇴직연금’ 메뉴로 이동하여 ‘IRP 만들기’를 선택한 후, 한국투자증권의 IRP로 연결된다. 본인 인증 후 직업과 소득 정보를 입력하고 약관에 동의하면 계좌가 개설된다. 납입 한도와 자동이체 설정은 한국투자 ‘my연금’ 앱에서 진행해야 하며, 이 과정에서 많은 사용자가 소홀히 하여 불편을 겪곤 한다.
ISA 계좌의 비과세 혜택
ISA는 주식, ETF, 예금 등을 포함한 통합 투자용 계좌로, 수익 발생 시 일부는 비과세로 처리되며 초과분은 9.9%의 분리과세가 적용된다. 이처럼 다양한 투자 상품을 하나의 계좌에서 운영할 수 있는 점이 ISA의 큰 장점이다. 그러나 많은 사람들이 ISA의 투자금 한도가 연 2,000만 원으로 제한되어 있다는 점을 간과하는 경우가 많다.
ISA 계좌를 개설하는 과정은 다음과 같다. 토스 앱의 ‘증권’ 또는 ‘금융상품’ 탭에서 ‘ISA 계좌 만들기’를 클릭하고 유형을 선택한 후 본인 인증과 투자 성향 설문을 완료하면 된다. 이후 계좌를 개설한 후에는 ETF, 예금 등을 직접 선택하여 투자할 수 있다. 중개형 ISA를 선택하면 ETF를 직접 고를 수 있어 투자자에게 더 많은 선택지를 제공한다.
세 가지 계좌 선택 및 활용 방법
각 계좌를 활용하는 데 있어 몇 가지 중요한 점을 짚고 넘어가야 한다. 연금저축과 IRP는 반드시 자동이체 설정을 완료해야 하며, 이를 하지 않을 경우 세액공제를 받을 수 없다. ISA는 기존에 개설한 계좌가 있다면 이전 후 진행해야 하며, 이는 1인 1계좌 원칙에 따라 중복이 불가능하기 때문이다. 비대면으로 모든 계좌를 개설할 수 있지만, IRP는 별도의 앱에서 납입 설정이 필요하므로 주의가 필요하다.
마지막으로 매년 연말정산용 증빙자료는 토스에서 제공되므로, 별도로 챙길 필요가 없다. 이러한 점들을 고려해 계좌를 운영하면, 절세의 효과를 극대화할 수 있다.
결론: 토스 앱으로 절세 전략 세우기
토스 앱을 통해 연금저축, IRP, ISA를 모두 개설하는 것은 이제 쉬운 일이 되었다. 처음에는 연금저축만으로 충분할 것이라고 생각했지만, 결국 IRP와 ISA도 함께 활용하는 것이 더 유리하다는 것을 깨달았다. 세금 절감은 결국 타이밍과 계좌 구조 이해에 따라 달라지기 때문에, 누구나 쉽게 접근할 수 있는 토스 앱의 장점을 활용하는 것이 중요하다. 향후 연말정산을 준비하면서 더 나은 결과를 원한다면, 오늘부터라도 계좌를 하나씩 개설하는 것이 좋겠다.
🤔 진짜 궁금한 것들 (FAQ)
연금저축과 IRP의 차이는 무엇인가요?
연금저축은 연금 수령 시 저율과세를 적용받고, IRP는 퇴직연금 세율을 적용받습니다. 각각의 목적과 활용 방법에 따라 다릅니다.
세액공제를 받기 위한 조건은 무엇인가요?
세액공제를 받으려면 반드시 해당 계좌에 납입금을 자동이체로 설정해야 합니다. 납입이 없으면 세액공제를 받을 수 없습니다.
ISA 계좌는 몇 개까지 개설할 수 있나요?
ISA는 1인 1계좌 원칙이 적용되므로 중복 개설이 불가능합니다. 기존 계좌가 있다면 이전 후 새로 개설해야 합니다.
IRP 계좌의 납입 한도는 어떻게 되나요?
IRP 계좌의 납입 한도는 연금저축과 합산하여 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
토스 앱에서 계좌 개설 시 필요한 서류는 무엇인가요?
신분증과 본인 인증을 위한 절차가 필요하며, 투자 성향 설문도 작성해야 합니다.
계좌 개설 후 관리 방법은 어떻게 되나요?
토스 앱에서 실시간으로 납입 내역과 예상 절세 금액을 확인할 수 있어 관리가 용이합니다.
연말정산 시 어떤 자료가 필요한가요?
토스 앱에서 제공하는 자동 연동 자료를 통해 별도로 챙길 필요가 없습니다.